Центробанк пощупает переводы денег населения друг другу

В новую форму отчетности, которую Центробанк разослал всем российским банкам и платежным системам, включены входящие и исходящие переводы денег между физлицами через Систему быстрых платежей, с карты на карту и со счета на счет; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, со счета мобильного телефона на кошелек/карту и обратно; переводы денежных средств через банкоматы и системы денежных переводов (Western Union, CONTACT). И даже переводы между собственными счетами в одном банке.

Информация по каждой операции должна содержать назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя, номера карт отправителя и получателя, данные банков и уникальный ID клиента в кредитной организации. По отдельным операциям Центробанк может запрашивать ID, паспорт, ИНН, телефон.

Информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), включая персональные данные отправителей и получателей средств банк начнет запрашивать с января 2022 года для “формирования статистических показателей” и анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе.

Подобные данные содержатся в различных банковских системах, автоматизированный сбор затруднителен и требует ИТ-доработок.
Массив таких данных будет колоссальным и построение его аналитики на процессинговых системах банков повысит нагрузку на и без того перегруженные процессинги.

Целью подобной информации может стать борьба с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на карты. К p2p-операциям не относятся переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, перечисления на депозиты, погашение кредитов, брокерские/инвестиционные счета и комиссии кредитных организаций за обслуживание.

Новая форма отчетности разработана после публикации, рекомендующей банкам отслеживать карты и кошельки для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, криптовалютных обменников, организаторов финансовых пирамид и форекс-дилеров. Признаками подозрительных платежных инструментов Центрбанк считает большое количество контрагентов — физических лиц, более десяти операций в день и более 50 в месяц.

А также большое количество операций и значительный объем переводов денежных средств между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц. Эксперты ожидают негативного влияния новых мер на рынке безналичных платежей, если банки начнут “дергать граждан из-за нескольких переводов в день”. Определенный сегмент клиентов начнет рассчитываться наличными.

За девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу 42,5 трлн руб. совершив почти 8,5 млрд транзакций с карты на карту. Сбербанк является монополистом на рынке карточных переводов, через него совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Кроме Центробанка выписки с расчетных счетов граждан могут получать налоговая и Росфинмониторинг.